汽車貸款的風險種類及風險防范

作者: zhushican 日期: 2017-07-29 22:58:29 人氣: - 評論: 0

汽車市場新產品層出不窮,產品更新換代極為迅速,老款汽車價格的下跌是常象。當汽車信貸消費者逾期不還貸款,銀行取得的抵押物折舊后其價值難以抵頂所欠債務時,就造成了汽車貸款的風險。

目前,銀行在進行汽車信貸時,一般采取自然人擔保和經銷商擔保兩種方式來降低風險?,F在大多數銀行采用的是經銷商擔保方式,因為汽車經銷商是經銀行審批后向消費者提供貸款購車的第三方擔保服務機構,具有真實性和穩定性的特點。
同時,還出現個別車商為了獲取代理費,不管客戶資信究竟如何,大量辦理汽車貸款。更有甚者,成立虛假公司,用虛假購車合同套取銀行信貸資金,造成巨大風險。
防范汽車貸款風險的策略
1、嚴格的貸前審查。貸前應對借款人的資金來源、收入與貸款后的月償債比率、抵押物價格減值因素等進行嚴格審查,并對借款人每月的支付能力進行一個科學的咨詢評估,根據借款人現有實際支付能力設計切實可行的還款方式,以降低支付風險。
2、對特約汽車經銷商的資格進行審查。信貸業務部門要對汽車經銷商提供資料的真實性、合法性、有效性等進行審查;對汽車經銷商的資金實力、資信狀況、經營業績、技術力量、盈利能力、納稅記錄、擔保能力等進行重點調查。
應建立資信評級系統,對借款人的信用檔案進行動態管理,以便商業銀行可以及時準確地掌握借款人的資信狀況和償還能力;
(1)汽車經銷商的業績及資信情況:汽車經銷商必須具備足夠的財力以及經驗來經辦汽車貸款業務。主要從經銷商的經驗、財務狀況、資金的安排及落實情況等作出判斷。要尋找較好的經銷商建立長期合作關系,以此來分散行業風險和控制客戶風險。
(2)要求汽車經銷商開立資金專戶,監控貸款的使用,防止貸款挪用。

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